Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance prêt immobilier ce trouve dans cet article.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’obtention d’un prêt au logement est un engagement à long terme. Les prêts au logement peuvent durer de 25 à 30 ans, voire plus. Nous savons tous que la vie ne s’accompagne d’aucune carte de garantie. La charge de payer le prêt incombe aux membres de la famille à charge. Si le prêt n’est pas remboursé et que les versements ne sont pas effectués régulièrement, il peut arriver que la maison ou les garanties soient saisies.

Assurance emprunteur obligatoire

Dans tous ces cas, un bien qui est précieux pour la famille ou qui peut être utilisé en cas de besoin peut être saisi en raison du non-remboursement du montant du prêt en cours. C’est donc dans de telles situations que vous devez vous préparer à l’avance pour protéger votre famille et vos proches.
C’est la raison pour laquelle l’assurance prêt immobilier devient importante et cruciale et, pourrait-on dire, impérative !

Comment bénéficier de l’assurance crédit immobilier ?

L’assurance prêt immobilier peut généralement être utilisée pendant la durée du prêt immobilier. Elle est disponible auprès de l’institution financière auprès de laquelle vous bénéficiez du prêt et est souvent liée au prêt immobilier.
Bien qu’il soit conseillé de souscrire une assurance prêt au logement, il convient de noter qu’elle est parfois vendue en tant que partie obligatoire du prêt au logement, ce qui ne doit pas être fait. Il n’y a pas de réglementation en matière d’assurance qui impose que les prêts soient assortis d’une assurance. Vous devez donc faire preuve de diligence et choisir une assurance qui répond à vos besoins plutôt que celle qui vous est proposée.

Comment fonctionne cette assurance ?

L’assurance de prêt au logement est similaire à une assurance temporaire. Vous êtes couvert par cette assurance jusqu’à la fin de la période de remboursement de votre prêt. Une fois que le montant du prêt a été payé, la durée de l’assurance expire.
Toutefois, si la personne qui paie le prêt arrive à échéance pendant la durée du prêt, la famille peut demander à l’assurance de rembourser le montant du prêt immobilier restant dû. Cela permet de s’assurer que la maison ou les autres biens donnés en garantie ne sont pas saisis par la banque.

Avenants et prestations complémentaires

Plusieurs fournisseurs d’assurance emprunteurs au logement proposent également des régimes d’assurance de prêts au logement avec des avenants facultatifs pour améliorer leurs prestations de couverture. Des avenants tels que les maladies graves ou en phase terminale, les décès accidentels, le chômage et l’invalidité peuvent être associés à des plans de protection des prêts au logement.

L’assurance de prêt immobilier n’est pas obligatoire pendant la durée du prêt.
Toutefois, une assurance de cette nature devient importante pour sécuriser vos finances et vos biens. En tant qu’acheteur d’une assurance, vous devez faire vos propres recherches avant de vous prévaloir de cette option. Les institutions financières peuvent essayer de vous vendre une assurance pour leurs bénéfices, mais vous devez acheter celle qui vous convient. En outre, vous n’êtes pas obligé d’acheter l’assurance immédiatement pendant que vous bénéficiez d’un prêt.
Vous pouvez acheter l’assurance plus tard par l’intermédiaire d’une autre institution financière ou d’une banque ou de portails qui vendent des assurances. L’assurance prêt immobilier vous apporte donc la tranquillité d’esprit dont vous avez tant besoin, car elle protège votre famille contre tout imprévu.

Assurance emprunteur Crédit Agricole

Un accident, une maladie ou un décès… l’assurance emprunteur proposée par le Crédit Agricole prendra en charge une partie ou la totalité de votre crédit. Prenez contact avec votre conseiller pour voir ce qu’il peut vous proposer. Au niveau des tarifs, la banque du Crédit Agricole n’est pas forcément la plus compétitive, mais cela peut vous permettre de négocier votre taux et les frais de dossier lors de la négociation de votre prêt immobilier.

Assurance emprunteur Maif

Avec un tarif parfois plus intéressant, la Maif peut se démarquer des offres d’assurances des banques. La Maif propose un prix compétitif en fonction de votre profil, mais aussi, et c’est loin d’être négligeable, la Maif prend en charge les différentes démarches de résiliation.

Pensez à demander des devis et à comparer les prestations !

Comment choisir son assurance emprunteur ?

Comme dit plus haut, l’assurance emprunteur permet de sécuriser un emprunt afin de ne pas laisser de dettes impayées en cas d’accident ou de se mettre en danger en cas d’événements malheureux. Néanmoins, il existe tant de compagnies d’assurances et de banques qui promettent de proposer la meilleure assurance qu’il est difficile de choisir. Alors comment choisir son assurance ?

Comparer les offres

La première chose à faire quand on cherche à emprunter auprès d’une banque et qu’elle nous propose une assurance emprunteur liée à un partenaire est de comparer les offres. Cela vous permet de vous assurer que le contrat proposé offre des garanties équivalentes à celles des autres compagnies et à un taux compétitif. Afin de vous éviter des recherches en longueur et du temps perdu, des sites mettent à disposition des comparateurs d’assurance gratuits comme ce lien : https://www.lesfurets.com/assurance-emprunteur. Vous veillez alors à bénéficier de l’offre la plus intéressante.

Vérifier les détails du contrat

Certaines garanties comme la garantie décès et la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) sont obligatoires pour tout contrat mais certaines sont facultatives et sont pourtant recommandées. De plus, la compagnie d’assurances ne prend pas toujours en charge la totalité du remboursement mais peut payer sur une durée limitée. Il faut donc veiller à opter pour les garanties les plus appropriées à votre situation. Parcourez aussi les cas d’exclusions de garanties mentionnées dans le contrat, soit les cas qui excluent le fonctionnement de la garantie.

Choisir selon le délai de la carence et de la franchise

Faites attention à certains contrats dont les garanties prévoient notamment un délai de carence qui s’applique à la signature du contrat et durant lequel la prise en charge du prêt n’a pas lieu. Des délais de franchise peuvent aussi être mentionnés au cours desquels le client n’est pas pris en charge par l’assureur.